4月2日，中国银行、中国建设银行与中国邮储银行分别召开2023年度业绩发布会，对2023年经营数据进行解读，并回应外界关注。
01中国银行
4月2日，在中国银行召开的2023年度业绩发布会上，中国银行最新披露的年报数据显示，截至2023年末，中国银行资产总额32.43万亿元，较上年末增长12.25%;负债总额29.68万亿元，较上年末增长12.70%。
2023年，中国银行实现营业收入6228.89亿元，同比增加375.22亿元，增长6.41%;实现净利润2463.71亿元，同比增加96.46亿元，增长4.07%;实现归属于母公司所有者的净利润2319.04亿元，同比增加53.82亿元，增长2.38%。平均总资产回报率(ROA)0.80%，净资产收益率(ROE)10.12%。资本充足率达17.74%，提升0.22个百分点。
2023年，中国银行净息差为1.59%，同比下降16个基点。中行副行长张毅谈到，2023年中国银行净息差下降幅度在上市银行中是相对较少的，主要基于两方面原因：量价协同的策略和措施取得了一定效果;中行的外币特色优势业务发挥了作用，外币业务在中行的资产占比超过1/4，去年外币进入升息通道，形成了正面支撑。
截至2023年末，中国银行不良贷款总额2532.05亿元，比上年末增加215.28亿元，不良贷款率1.27%，比上年末下降0.05个百分点。不良贷款拨备覆盖率191.66%，比上年末上升2.93个百分点。
中国银行行长刘金表示，中央经济工作会议后，“五篇大文章”是中国所有金融机构共同遵循的方向。
2023年，中国银行持续加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持力度，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。
具体来看，截至2023年末，中行共为6.8万家科技型企业提供1.47万亿元授信支持，综合化服务累计供给超6100亿元，科技金融、战略性新兴产业及制造业贷款比上年末分别增长30.94%、74.35%、28.05%。
在落实绿色发展战略方面，截至2023年末，境内绿色信贷余额突破3万亿元，比上年末增长56.34%;绿色债券投资规模超过1000亿元。
在推动普惠金融高质量发展方面，截至2023年末，普惠型小微企业贷款余额1.76万亿元，比上年末增长43.17%，高于全行贷款平均增速;普惠贷款客户突破百万户，比上年末新增32万户，增速43.21%;当年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.54%，进一步让利实体经济。
在优化养老金融产品服务方面，中行丰富养老储蓄、养老理财、养老基金等产品供给，搭建完整的养老个人金融产品体系，升级手机银行“银发专区”，企业年金个人账户数新增22.49万户。
02中国建设银行
4月2日，建设银行召开2023年度业绩发布会，披露2023年业绩报告数据。数据显示，该行去年实现营业收入7697.36亿元，同比下降1.79%;实现归属于该行股东的净利润3326.53亿元，同比增长2.44%。
对于营收增速下滑，建设银行在财报中归结为，受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响，利息净收入较上年减少264.36亿元，降幅4.11%;受市场环境变化及减费让利等因素影响，手续费及佣金净收入较上年减少3.39亿元，降幅0.29%。
资产质量方面，建行的不良贷款“一升一降”。年报数据显示，截至2023年末，建行不良贷款余额3252.56亿元，较上年增加324.31亿元;不良贷款率1.37%，较上年下降0.01个百分点;关注类贷款占比2.44%，较上年下降0.08个百分点。
年报数据显示，截至2023年末，建行个人住房贷款6.39万亿元，较上年减少930.84亿元，降幅1.44%。个人住房贷款不良率0.42%，较上年末增加0.05个百分点。去年末，建行境内房地产行业贷款8539.56亿元，较上年增加832.81亿元，增幅10.81%。房地产行业不良贷款率5.64%，较2022年末的4.36%走高。
在提升负债质量方面，刚刚出任建设银行董事长的张金良表示，将强化稳存增存措施和负债质量管理，加强负债来源的稳定性、负债结构的多样性、负债与资产匹配的合理性、负债获取的主动性、负债成本的适当性和负债项目的真实性，实现均衡发展。将强化资本压力传导，抓好资本新规落地，不断提高全行资本使用效率和回报水平。
息差收窄仍是当前主要压力。年报数据显示，截至2023年末，建行净利差为1.50%，净利息收益率为1.70%，同比均下降31个基点。建行首席财务官生柳荣表示，LPR有可能还有一定的下行空间，2024年要花更大的力气练好内功，控制好负债成本的下降。
加强对实体经济信贷投放的支持，持续的资本补充也必不可少。建行年报数据显示，资本充足率17.95%，一级资本充足率14.04%，核心一级资本充足率13.15%。围绕资本补充问题，生柳荣表示，建行将坚持资本的内源补充和外部补充相结合，通过精细化的管理来控制类目下滑，保住盈利能力平稳。与此同时，生柳荣透露，建行将适当发行一些二级资本债和TLAC债。
谈及个人住房贷款需求，建设银行副行长李运表示，3月以来，住房按揭贷款，特别是二手房按揭贷款的受理量环比有所回升，建行会持续监测，不断优化服务来更好地满足居民刚性和改善性的住房需求。此外，李运透露，存量房贷利率调整后，减少了客户房贷利息的支出，一定程度上有助于降低提前还贷的动力。建行前三个月房贷提前还款的规模相比去年四季度有一定的下降。
此前，中国证监会发布了《关于加强上市公司监管的意见(试行)》提出，推动一年多次分红。当日，生柳荣就此透露，建设银行现在也在研究，结合股东意愿、资本补充、监管要求和长期可持续发展等多方面因素考虑，依法合规、积极有序推进中期分红。据建行年报，该行董事会建议向全体股东派发2023年度现金股息，每股人民币0.400元（含税），合计人民币1000.04亿元。
03中国邮政储蓄银行
3月28日，邮储银行发布的2023年年报显示，截至2023年末，邮储银行总资产达到15.73万亿元，较上年末增长11.80%;负债总额达14.77万亿元，较上年末增长11.54%;营业收入3425.07亿元(中国企业会计准则，下同)，同比增长2.25%;净利润864.24亿元，同比增长1.25%;资产结构进一步优化，存贷比持续提升，净息差2.01%继续保持同业领先;不良贷款率0.83%，拨备覆盖率347.57%，各项风险指标均保持行业优秀水平。
在4月2日召开的邮储银行2023年度业绩发布会上，邮储银行行长刘建军介绍，该行持续培育“三农”金融、小微金融、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极初见成效，业务特色更加鲜明。“五大差异化增长极已经成为拉动邮储银行发展的新引擎，信贷差异化的增长极余额突破5万亿元，占比达到62%。既充分支持了实体经济，也巩固了资产端的息差优势。”刘建军补充道。
过去一年，银行业息差在持续收窄。最新数据显示，银行业净息差已经下降到1.69%。刘建军表示，在这个过程中邮储银行积极地应对市场变化，加快培育差异化增长极，取得了一些逆周期的变化：一是净息差维持在2%以上，目前为2.01%;二是净利息收入增幅达到3%，比2022年的增幅提高了1.44个百分点。“在银行业高度同质化的情况下，我们能取得这样一个成绩，也充分验证了差异化增长极带来了不一样的经营成果。”
与此同时，邮储银行在2023年保持资产质量总体平稳，同时全面、认真地落实监管部门出台的关于资产分类的新标准。邮储银行副行长兼首席风险官姚红表示，该行的资产质量更加扎实。其中，不良率是0.83%，同比微降；不良生成率同比持平；逾期贷款率0.91%，同比微降。
在资产质量方面，姚红介绍，2024年邮储银行会继续坚持审慎的风险偏好，促进量的合理增长和质的有效提升。在信贷规模上，该行会保持适度的增长，与去年大体相当，同时更加注重投向和准入的管理。在风险策略上，该行将强化精细化、全流程管控，零售信贷领域重点关注小额贷款和按揭贷款，对公领域重点关注房地产、地方政府融资平台以及批发零售领域。此外继续加大清收处置不良，加大对于利润的贡献。
做好小微金融是国家赋予邮储银行的定位之一，也是该行差异化增长极之一。在不断探索发展中，邮储银行走出了一条具有独特特色的普惠金融可持续发展道路。
在回答《中国银行保险报》记者提问时，邮储银行副行长兼董事会秘书杜春野表示，去年该行普惠金融业务总体发展情况可以概括为“增量、扩面、提质、增效”。“十四五”以来，该行累计发放普惠小微贷款3.86万亿元，余额年均复合增长率达到22%;累计服务普惠小微客户达到了463万户;资产质量持续向好，去年底普惠小微不良率是1.5%，较2018年末下降了1.64个百分点;实现了量价均衡发展，去年普惠小微平均新发放利率4.61%，并做到贷前、贷中和贷后全流程闭环管理。
针对科技型企业轻资产的特点，该行还构建了“看未来”的模型。“不仅看企业的‘三表’，关注企业当下的发展情况，更要看企业未来发展的潜力和能力。”杜春野说，截至2023年末，该行服务科技型企业6.94万户，增长28%，市场覆盖率超10%;科技型企业贷款余额3268亿元，增长38%，服务新质生产力的能力正在持续提升。
责任编辑：卢丽芳
